Capital cerrado o capital flexible en el seguro de sepelio: ¿qué elegir?
martes 06 ene 2026
En Perú, al contratar un seguro de sepelio, una de las decisiones más importantes —aunque pocas veces explicada— es elegir entre capital cerrado o capital flexible. Esta elección influye directamente en la cuota mensual, en la cobertura real del servicio funerario y en el riesgo de que el capital no sea suficiente cuando ocurre el fallecimiento.
Antes de tomar una decisión, es recomendable comparar opciones reales del mercado y entender cómo funciona cada modalidad. Compara seguros de sepelio en Perú en 1 minuto.
¿Qué implica contratar un seguro de sepelio con capital cerrado?
El capital cerrado es un monto fijo establecido al momento de contratar el seguro de sepelio. Ese capital no se actualiza automáticamente, aunque los costos funerarios aumenten con el paso del tiempo.
Características principales:
- Capital definido desde el inicio
- Cuota más estable
- Mayor control por parte del titular
- Necesidad de revisar la póliza periódicamente
En el contexto peruano, este tipo de capital puede quedarse corto si pasan varios años sin actualizarse, especialmente en ciudades donde el costo del sepelio sube con frecuencia.
¿Cómo funciona el capital flexible en un seguro de sepelio?
El capital flexible se ajusta automáticamente para adaptarse al costo real del servicio funerario en la zona donde reside el asegurado. La aseguradora revisa periódicamente los precios y actualiza el capital cuando es necesario.
Ventajas principales:
- Ajuste automático del capital
- Menor riesgo de insuficiencia
- Mejor adaptación al mercado funerario local
- Posibles incrementos progresivos en la cuota
Este sistema prioriza que el servicio de sepelio esté completamente cubierto, evitando que la familia tenga que asumir diferencias económicas.
Diferencias prácticas entre capital cerrado y capital flexible
| Característica | Capital cerrado | Capital flexible |
|---|---|---|
| Actualización del capital | No automática | Automática |
| Evolución de la cuota | Más estable | Puede aumentar |
| Riesgo de capital insuficiente | Alto a largo plazo | Bajo |
| Adaptación al costo local | Limitada | Alta |
| Revisión del seguro | Necesaria | Implícita |
¿Qué tipo de capital conviene más en Perú?
- Capital cerrado: adecuado para personas que revisan su seguro con regularidad y buscan cuotas predecibles.
- Capital flexible: recomendable para quienes prefieren tranquilidad y no quieren que su familia pague diferencias al momento del sepelio.
En la práctica, muchas familias peruanas no revisan su póliza durante años, por lo que el capital flexible suele evitar problemas futuros.
¿Qué conviene revisar antes de elegir un seguro de sepelio?
Antes de contratar, es importante:
- Conocer el costo real del sepelio en tu ciudad
- Ver si el capital se actualiza o no
- Analizar cómo puede variar la cuota con el tiempo
- Comparar varias aseguradoras
Conclusión
En Perú, elegir entre capital cerrado o capital flexible en un seguro de sepelio implica decidir entre estabilidad en el pago o adaptación automática al costo real del servicio funerario. El capital cerrado exige revisiones periódicas; el capital flexible reduce el riesgo de que la cobertura quede corta.
Antes de contratar, comparar seguros de sepelio es la mejor forma de asegurar tranquilidad para tu familia cuando más lo necesita.