¿Qué ocurre si el capital del seguro de sepelio no cubre todo el funeral en Perú?
lunes 19 ene 2026
En Perú, una de las situaciones que más preocupación genera tras un fallecimiento es comprobar que el capital del seguro de sepelio no alcanza para cubrir el costo total del servicio funerario. Esto puede suceder incluso en pólizas antiguas o correctamente pagadas, debido al incremento sostenido de los precios funerarios, a cambios de ciudad o a la elección de servicios no previstos inicialmente.
Por ello, antes de contratar o revisar una póliza, conviene comparar seguros de sepelio en Perú y entender cómo se gestiona el capital funerario en la práctica.
¿Por qué el capital funerario puede quedarse corto?
Existen varias razones habituales por las que el capital contratado puede resultar insuficiente en el momento del fallecimiento.
Entre las más comunes se encuentran:
- Incremento progresivo del costo de los servicios funerarios
- Cambio de ciudad a una localidad con precios más elevados
- Elección de servicios adicionales no contemplados en la póliza
- Pólizas antiguas con capital no actualizado
- Mayor duración del velorio o servicios especiales solicitados
Estas circunstancias explican por qué un capital que era suficiente al contratar puede no serlo años después.
¿Qué sucede cuando el capital no cubre el costo total del sepelio?
Cuando el capital resulta insuficiente, el funcionamiento del seguro de sepelio es claro y previsible.
En la práctica:
- La aseguradora cubre el servicio hasta el límite del capital contratado
- La diferencia económica debe ser asumida por la familia
- La aseguradora está obligada a informar del sobrecosto antes de ejecutar servicios adicionales
- El seguro no se anula ni deja de prestar el servicio
El sepelio se realiza, pero siempre dentro de los límites económicos pactados en la póliza.
Diferencias según el tipo de póliza de sepelio contratada
La forma de gestionar el exceso de costo depende del modelo de seguro de sepelio contratado en Perú.
| Tipo de póliza | ¿Qué ocurre si falta capital? | Solución habitual |
|---|---|---|
| Capital cerrado | No cubre el exceso | Pago directo por la familia |
| Capital flexible | Ajuste parcial | Copago si el capital no alcanza |
| Servicios definidos | Cobertura limitada | Reducción o cambio de servicios |
Estas diferencias explican por qué algunas pólizas ofrecen mayor margen de maniobra que otras.
¿Cómo pueden ajustarse los servicios funerarios?
Antes de asumir un sobrecosto, en muchos casos es posible adaptar el servicio al capital disponible, siempre con conocimiento y autorización de la familia.
Las opciones más habituales son:
- Reducir o eliminar servicios no esenciales
- Optar por alternativas más económicas, como la cremación
- Ajustar la sala velatoria o la duración del velorio
- Elegir ataúdes o carrozas de menor costo
Cualquier modificación debe acordarse antes de la prestación del servicio funerario.
¿Qué conviene hacer para evitar que el capital resulte insuficiente?
Para minimizar el riesgo de copagos inesperados, es recomendable actuar con prevención y revisión periódica.
Buenas prácticas:
- Revisar el capital funerario cada cierto tiempo
- Ajustarlo cuando se cambia de ciudad o región
- Analizar la evolución de los costos funerarios locales
- Evitar mantener pólizas con capital desactualizado durante muchos años
Estas medidas reducen significativamente el riesgo de que la familia tenga que asumir gastos imprevistos en un momento delicado.
Conclusión
En Perú, si el capital del seguro de sepelio no cubre todo el funeral, la aseguradora asume el costo hasta el monto contratado y la familia debe pagar la diferencia o adaptar los servicios funerarios. El seguro cumple su función, pero siempre dentro de los límites establecidos en la póliza.
Para evitar este tipo de situaciones, es fundamental revisar periódicamente el capital y, antes de contratar, comparar seguros de sepelio y elegir una póliza alineada con el costo real del servicio funerario en tu localidad.