¿Qué pasa con el seguro de vida si cambio de trabajo o de hipoteca?

Cambiar de empleo o modificar las condiciones de tu crédito hipotecario es una situación común en el Perú y puede generar dudas sobre qué ocurre con tu seguro de vida. Entender cómo estos cambios afectan tu póliza es clave para no quedar desprotegido y asegurar la estabilidad económica de tu familia. Para evitar errores, es recomendable comparar seguros de vida y verificar cuál se adapta mejor a tu nueva situación laboral o financiera.

Impacto de cambiar de trabajo en tu seguro de vida en Perú

Cuando cambias de trabajo, lo primero que debes revisar es si tu seguro de vida estaba vinculado a tu empleador o si es una póliza individual contratada por tu cuenta.

Seguros de vida vinculados al empleo

En el Perú, muchas empresas ofrecen seguros de vida colectivos como parte de los beneficios laborales, especialmente en medianas y grandes compañías.

• Mientras estás en planilla: el seguro suele estar activo y cubre fallecimiento o invalidez según el contrato colectivo.
• Al finalizar la relación laboral: la cobertura se extingue automáticamente, salvo que el seguro permita una continuidad individual (lo cual no siempre ocurre).

¿Qué opciones tienes al cambiar de trabajo?

• Contratar un seguro individual: es la opción más recomendable para no depender del empleador.
• Mantener la cobertura (si es posible): algunas aseguradoras permiten convertir el seguro colectivo en uno individual, normalmente con una prima más alta.
• Cancelar y contratar uno nuevo: útil si tus necesidades han cambiado (nuevo salario, hijos, deudas).

¿Qué pasa con el seguro de vida si cambias o renegocias tu hipoteca?

En el Perú, muchos créditos hipotecarios incluyen un seguro de vida de desgravamen, cuyo objetivo es cubrir el saldo pendiente del préstamo en caso de fallecimiento o invalidez del titular.

Cómo funcionan los seguros de vida asociados a hipotecas

• Beneficiario: generalmente el banco o entidad financiera.
• Cobertura: paga el saldo de la deuda, evitando que la carga pase a la familia.
• Vigencia: suele mantenerse mientras el crédito esté activo.

¿Qué ocurre si cambias de banco o refinancias?

• Cambio de entidad financiera: el nuevo banco puede exigirte contratar un nuevo seguro de vida.
• Refinanciamiento: es posible que debas ajustar el capital asegurado o la póliza.
• Seguro externo: en muchos casos, puedes usar un seguro de vida contratado por tu cuenta, siempre que cumpla con los requisitos del banco.

Trámites y avisos importantes que debes realizar

Notificar cambios a la aseguradora

Es fundamental informar a la compañía de seguros si ocurre alguno de estos cambios:

• Nuevo empleo con mayor riesgo (por ejemplo, trabajos operativos o de campo).
• Cambio en el monto del crédito hipotecario.
• Variación de ingresos o beneficiarios.

No hacerlo puede generar problemas al momento de un siniestro.

Revisar cláusulas y coberturas

• Verifica exclusiones relacionadas con actividad laboral.
• Evalúa si necesitas coberturas adicionales como invalidez total y permanente o enfermedades graves.
• Ajusta el capital asegurado según tus nuevas responsabilidades.

Consejos para no quedarte sin protección

Seguro independiente vs. seguro vinculado

• Seguro de vida independiente:

  • No depende de tu trabajo ni de tu hipoteca.
  • Mayor flexibilidad y control.

• Seguro vinculado:

  • Puede ser más barato al inicio.
  • Riesgo de quedarte sin cobertura al cambiar de empleo o banco.

Antes de firmar cualquier cambio

• Revisa las condiciones del seguro actual.
• Compara primas, coberturas y exclusiones.
• Evalúa el impacto a largo plazo, no solo el costo mensual.

Cambiar de trabajo o de hipoteca no debería significar perder protección. Anticiparte y revisar tu seguro de vida te permitirá evitar vacíos de cobertura y proteger a quienes dependen de ti. Para tomar una decisión informada y adecuada a tu realidad en Perú, lo más recomendable es comparar seguros de vida y elegir la opción que te brinde tranquilidad hoy y en el futuro.